银行贵金属投资怎么样 贵金属投资的注意事项有哪些

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近年来,在传统投资市场收益有限、收益下降的背景下,贵金属投资已成为投资者资本配置的新选择。各商业银行除了原账户贵金属买卖、贵金属递延交易、现金投资等业务外,还开展了账户贵金属定投、账户贵金属双向交易等多种业务,增加了投资者的选择品种,分散了投资风险。

银行贵金属主要投资品种

银行贵金属的主要投资品种有以下几种——

账户贵金属。账户贵金属通常被称为纸金和纸银,是个人证明书式的金银,投资者根据银行的报价在账户上买卖虚拟的金银,投资者根据买卖价格差距获得收益。无需提取黄金实物,免于支付储藏、运输、鉴别等各项费用,交易成本低廉。近年来,各家商业银行陆续推出了纸黄金的双向交易,让纸黄金投资者在下跌行情中也可以操作获利。

实物黄金。实物黄金,是相对于纸黄金而言的,是指发生实际黄金交割行为可提取实物的黄金品种。一般来说,商业银行的真金业务可分为自我品牌真金和个人代理真金。银行自有品牌的实物黄金是商业银行设计、专业黄金提炼企业委托的黄金产品;个人代理实物黄金是指商业银行通过与上海黄金交易所共同建立的黄金交易系统,代表投资者进行的实物黄金交易、资金结算和实物交割。该业务采用投资者自主报价的方式,实盘交易,中介成交,实物交接。

贵金属延期品种。贵金属延期品种是指以分期付款方式进行交易,投资者可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引人延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。目前商业银行代理上海黄金交易所Au(T十D)、Ag(T十D)、Au(T十Nl)、Au(T十N2)这四个现货黄金延期品种。贵金属延期品种提供“卖空”机制,投资者可进行双向交易,预期黄金价格上涨或下跌均可通过交易获利,投资者可同时申请实物交割,也可通过申请“中立仓”获取延期补偿费。

黄金期货、黄金远期和黄金期权等衍生品。黄金期货是黄金实物的金融衍生品,是在期货交易所买卖标准化的黄金期货合同中进行的交易方式。黄金远期是指投资者因套利需要与银行签订的以美元计价,在未来某个约定时间买入或卖出黄金的交易。投资者以美元与银行做黄金远期交易(包括远期卖出黄金或远期买人黄金),但最迟需在远期合约到期前2个工作日,通过反向交易对冲该笔交易,并于到期日进行美元资金差额清算,而不进行黄金实体交割的业务。黄金期权是指根据事先约定的价格和期限买卖标准化黄金的权利。投资者可以根据自己对黄金价格未来走势的判断,向银行支付一定的期权费后,购买相应面值、期限和行权价格的黄金期权(看涨期权或看跌期权)。如果价格走势对投资者有利,他们就会行使权利,获利。如果价格走势对他们不利,他们就会放弃购买权,损失的只是当时购买期权时的成本。黄金期权具有较强的杠杆性,以少量资金进行大额的投资,与传统的纸黄金相比,个人黄金期权具备以小搏大的杠杆效应,并为投资者提供了做空黄金的工具。

黄金定投。黄金定投又称黄金积累业务,投资者在商业银行开设黄金积累账户,选择每月固定投资一定金额或一定克数的黄金,实现长期存款,客户也可以根据资金情况不定期自主购买,进行存款交易。对于积存账户内的黄金余额,客户可以选择赎回获得货币资金或按商业银行相应黄金产品的实有规格提取黄金实物。一般投资者黄金期货、黄金期权等衍生产品风险较大,黄金定投因投资门槛低,购买黄金相当于以“均价”买进黄金,可分散价格风险,实现“小积聚、大财富”。

银行贵金属投资策略

作为一种特殊的具有投资价值的商品,贵金属的价格受到许多因素的影响,这些因素对贵金属价格的影响机制十分复杂,投资者在实际操作中很难完全把握,因而存在着投资失误的可能性,如果对此不加以有效控制,就会造成较大的损失,因此,投资者必须自己承担全部损失。

此外,国家法律、法规、政策和规则的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易中心交易规则的修订等原因可能对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此造成的损失。而在技术、不可抗力等方面,也存在一定风险。

在具体操作方面,投资者应注意以下几点:

第一,要合理控制仓位。根据实际情况制定资金运营比例,订货前要慎重考虑,为可能造成的损失留下一定的旋转空间和机会,满仓操作风险高。

第二,树立良好的投资心态。心态平和的时候,思路会清晰,可以冷静客观的分析市场波动的因素,但时机不会固定,减少盲目跟风的概率,保持理性操作。

第三,严格止损、降低风险。进行投资时应确立可容忍的亏损范围,善于止损投资,才不至于出现巨额亏损。投资者应根据自己账户的资金状况设定适当的损失范围,当损失金额达到设定的损失范围时,应尽快平仓,避免行情继续损坏,损失无限扩大的风险。

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