供应链金融呈现数字化发展新趋势 金融科技公司乘势而上

9月份,人民银行等部门出台了《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(以下简称《意见》),《意见》中明确指出,“探索提升供应链融资结算线上化和数字化水平”。

业内人士表示,《意见》强调了金融科技在供应链金融中的作用,特别是在防范金融风险方面的独特作用,这一提法肯定了数字化供应链金融未来的发展前景,服务供应链金融的第三方金融科技公司也将迎来发展机遇。但同时也要注意,数据信息中的安全问题不容忽视,如何保障数据的隐私与安全是未来需要重点关注的领域。

数字化供应链金融成创新方向

“数字化驱动的供应链金融必然是未来供应链金融发展的方向。”中国人民大学商学院教授宋华表示,相关政策释放的利好信号,将进一步提升数字技术在供应链金融领域的应用水平。

2019年,银保监会下发的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》中就指出,“鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上,运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台”,此次发布的《意见》也再次强调,提升供应链金融服务线上化和数字化水平,可以预见的是,数字化将成为供应链金融发展的新趋势。

科技是如何作用于供应链金融的呢?业内人士表示,数字化技术赋能供应链金融,除了推进供应链金融服务线上化之外,最重要的还是提升整个供应链条的信用传导效率。

供应链金融的业务模式是利用链条中核心企业的自身信用度来传导及带动上下游信用资质相对较低的企业去进行融资,因此,核心企业信用的有效传递和风险把控显得尤为重要。而在实际业务操作过程中,由于部分核心企业难以确权提供一定的交易数据信息,就导致供应链金融服务难以渗透到二三级甚至更下沉的链属企业,资金和资产供需出现不平衡的状况。

使用互联网、大数据、区块链等新技术后,能够有效解除信用传导过程中的痛点。某科技平台有关负责人表示,要实现产融生态系统均衡和高效运行,则需要将资金端、资产端有效“连接”,场景、技术和监管三管齐下,共同驱动企业数据资产价值的转化。在未来一段时间,区块链在供应链金融的应用场景将非常广阔。区块链技术实现了数据的不被篡改,通过运用“区块链+电子凭证”技术联通供应链各个参与方,释放核心企业信用到整个供应链条的多级供应商,降低业务成本,提高整个供应链上的资金运转效率。

金融科技平台乘势而上

《意见》中有关科技赋能的内容,对于促进金融科技创新应用到供应链金融业务中有着重要意义。实践已经证明,以金融科技创新为抓手,能够有效提升产业链上中小企业的融资效率,解决不同场景下企业的多样性融资需求,推进供应链金融创新、可持续发展。

据《金融时报》记者了解,目前已有多家金融科技公司尝试切入供应链金融,通过应用多种数字技术为产业链条上的核心企业及上下游中小企业提供服务。

某独立第三方科技平台推出云信、云租、云秒贴、资产证券化以及中间件等产品和服务,打造产融互联网新生态。截至目前,其云链平台已注册企业用户近6万家,其中中小企业占90%以上。并与近30家银行实现系统直连,超过50家银行达成全面合作。实现“云信”确权近2000亿元,为中小企业实现保理融资超1100亿元。银行等金融机构通过云链平台线上系统,能够实现在线秒级放款,以此提高服务普惠金融的质量和效率。

此外,还有科技公司通过协同银行,对产业链供应链上的企业进行梳理,通过以大带小,助力金融机构创新信贷模式,增强对中小微企业的信贷支持。业内人士表示,提升供应链金融的数字化发展水平,需要打造一个更加开放的生态格局。在场景上,银行也要开放自身的金融场景,在结算、融资、财资、供应链、现金管理等方面与产业平台共融共建。在科技公司提供数字技术支持的基础上实现跨界合作,继而连通政府、客户、电商、物流、银行等利益方,形成合作多赢的供应链金融生态。

科技风险问题不容忽视

金融科技公司的介入,通过践行数字化供应链金融为解决传统供应链金融业务中的数据共享难题提供了有效路径。而需注意的是,供应链金融创新发展在开发数据价值的同时,也需要充分保证数据的质量和数据信息的安全使用。

《意见》也提到了科技风险问题。明确指出“防范金融科技风险,供应链金融各参与方应合理运用区块链、大数据、人工智能等新一代信息技术,持续加强供应链金融服务平台、信息系统等方面的安全保障、运行监控与应急处置能力,切实防范信息安全、网络安全等风险”。

有业内人士建议,为了确保数字供应链金融运行在健康的发展轨道上,数据的高效流通和安全使用十分重要,这需要配套的法律法规来保护数据隐私及约束信息滥用,从而避免滥用数据造成的风险问题,实现业务稳健发展。