财鲸全球投资「人工智能鲸鱼」

财鲸创始人兼CEO 叶鑫

今年年初，一场激烈的人机大战吸引了全世界的目光。一方是Alpha Go，围棋人工智能程序，一方是李世石，世界顶级棋手。结果4：1，机器人完胜。

一时间，诸如“人和机器谁更聪明”、“人工智能会不会威胁人类的未来”一般的讨论占领舆论。不同领域的从业者都在思考人工智能将如何为我所用，又是否会给自身这一行业带来颠覆。毕竟谷歌董事长埃里克·施密特也说：“我并不认为，有什么领域是这一技术不适用的。”

此时的叶鑫很笃定，这位年轻的创业者早已开始了人工智能在海外投资领域的布局。“人工智能在金融投资市场是所有人的梦想”，而他和他的“财鲸”团队，要让梦想照进现实。

抓住海外投资市场的机遇

本科学材料，研究生学管理，毕业后在金融行业从业六年，叶鑫的经历有些跳脱常规。他说自己并不是一个安于现状的人，而对于一个不安于现状的人而言，创业似乎也是迟早的事。

2014年下半年，市场一片火热之中渐渐出现经济下行的隐忧，债券违约率上升，大量资产管理的产品出现问题，个人客户的财富随之降低。当人民币汇率成为一个不稳定的变量，与之形成对冲的海外投资需求水涨船高。但与此同时，国内大众海外投资却困难重重：开户繁琐漫长、海外市场不熟悉、服务费高企……

此时的叶鑫敏锐地意识到资产管理行业存在巨大的海外市场机遇，他一边继续自己的债券工作，一边着手创业。另一位联合创始人王蓁是叶鑫的清华同学，曾在纽约彭博总部从事量化模型工作，他的加入，既成为人工智能海外投资模式的关键，又极大便利了海外金融机构的对接和开拓。

2015年8月，着眼于用算法做跨境财富管理的财鲸公司正式成立。

如今一年过去，公司已经有超过30人的团队，分管产品、技术、金融、量化、运营五个方向。这个大多数为90后的年轻团队，正在人工智能海外投顾的跑道上大步前进。

开启智能投顾的“傻瓜模式”

智能投顾诞生于美国，是通过金融科技技术，将人工智能融合到顾问业务各个环节之中的理财定制服务。系统基于客户自身的理财需求、资产状况、风险承受能力、风险偏好等因素，通过算法搭建数据模型来为投资者提供理财计划。简言之，智能投顾将传统的投资理财服务由人交到了机器手上。

目前在美国，排名前列的几家私募基金都是靠算法实现的，机器人投顾行业的资产管理规模也已经超过210亿美元，而在中国，这无异于还属新鲜事物。但叶鑫充分看好它的优势： “海外投资的人工成本很高，单一人力的产能和供给又是有限的，因此只能选择超高净值客户，在单位时间内创造最大价值。但我们的模型和算法适用于每一位客户，系统边际成本很低，服务门槛也不高，可以覆盖更广泛的人群。”

今年五月，财鲸上线了智能海外投资app“财鲸”。在这个平台上，客户可以一键式、自动化地进行美股组合投资，系统每天会从市场、行业、用户等层面对组合进行全天候动态监测，争取最优收益，并在市场出现变动时给用户提出风险警示。为了将勇于尝鲜的用户的风险降到最低，财鲸还推出“安心保障计划”，入金客户可以靠小额保险享受“无亏损炒股”。平台迄今已经积累了几千名用户，目前收益状况良好。

除了具有成本和门槛低、目标客户更广这些优势，尚处于起步阶段的智能投顾也面临一些问题。一方面，相关技术和概念认知都还在积累阶段；另一方面，金融市场的特殊性也决定了完全智能化“很难实现”——这四个字，叶鑫强调了三遍。不同于人脸识别或语音识别，其所处的客观环境基本不会随时间发生规律的变化，金融投资不一样，市场瞬息万变，开放环境给算法的自我学习带来困难。而很多投资人，带着超高收益的锚定标准进入市场，相较于智能工具，他们更愿意相信自己以小博大的可能性。

“互联网公司名字里需要一个动物，天猫是猫，京东是狗，我们是做出海投资的，就选了海里最大的动物鲸鱼。”叶鑫这样解释“财鲸”名字的由来。成立一年以来，他带领团队服务渴求投资海外市场的用户，采用人工智能和互联网技术革新传统海外金融业务。“我们提供出海的通道，上了我们的船，你就不用担心去哪里和怎么划了。”

采写 / 刘珍妮 实习生 崔爽