投资款和借款「出借人贷款」

出借和贷款指代着不同的借贷制度，借贷制度是源于信任体系和数字计算体系的完善而发展，出借人群由最初的的“犹太人”到文艺复兴时期的美第奇家族以及随之发展而来的银行业。出借体系是一直存在的，银行贷款制度本质上讲也是一种“出借”，都是借贷，都需要利息的偿还，当然银行业利息成本的降低是“洗白”它真实面目的根本，当然另一方面也是由于银行、申请破产等手段的发展更加促进了创业、社会经济的繁荣。

1.出借和贷款，哪一个在现代金融体系下更划算，为什么？

如果这个问题存在唯一解，就不会两种模式都普遍存在于经济社会之中了。所以应该是辩证地看待对于谁更划算？如果从国家管理者或者银行家角度，自然是希望民众财产聚集于自有银行，他们可以将钱用于国家的重点领域发展或者资本家将钱投入利益回报更多的领域，他们自然不希望钱流入黑市、高利贷市场，这个角度来讲贷款制度是“更划算”；如果对于高利贷放贷人，自然是出借的高利息比将钱存入银行获益更大，出借对于他们来说“更划算”；对于普通民众，如果是“银行评估的良民”，自然是愿意使用信用卡、蚂蚁花呗这种低成本的贷款，但对于一些失信人群或者未成年人想拿到银行的贷款显然是较为困难的，可以解燃眉之急的“出借”高利贷或者身边人事更划算的选择。我想这些就是两种模式共存的原因。

2.你认为银行能够赚大钱的核心竞争力在哪里？

A.资金雄厚

资金雄厚意味着可以进入门槛高的领域，比如基建、军事、医疗、能源、房地产等等，动辄上亿的投资或许只有银行、财团、国有企业才能进入，这些领域也是回报利益极为丰厚，可以让

银行进一步扩大规模，马太效应显著。

B.借贷利率低

银行通过极为诱人的低利率模式不断鼓励社会上的创业者融资、消费者超前消费、信用卡、房贷、车贷种种模式的出现让银行不断开拓疆域，成为其核心竞争力；

C.有法律的保障

银行的贷款相比出借更能得到法律的保障，有相应的国家机关保障其正常运行，私人出借、高利贷模式还需要相应的“讨债人”，而银行的讨债人是法律，对于出钱方来说风险更低、安全性更高。

3.假如在一个人人都可以开银行的社会，想开一家银行，最需要拥有哪些东西？具备哪些条件？

A.融资能力。资金数量越多才能满足更多顾客以及更多的钱的需求；

B.公信力。在我认知中，安全性来说国家银行＞私人银行＞蚂蚁花呗、各种借钱服务＞朋友＞高利贷，所以你的基于融资能力、还贷保障带来的被信任能力是能让更多人选择我的重要因素，更多的人选择也会反过来促进我的银行公信力。

C.讨债能力。需要讨债人来规避自己的借贷风险，合法化条件下，法律可以保障部分风险的损失，但是在某些灰色领域，就需要雇佣专门的机构或者私人追债。