每年年利率5%,每年存3万,存三年「整存整取三个月利率1.35%」

由于支付习惯的问题，通常会留一点钱在余额宝，便于支付，而最近发现好几天都没有产生收益了，一方面，是存在里面的钱实在够少，也就117.95元；另一方面，是余额宝本身的收益比较低，拿最近来说，也就11月8日万份收益达到0.6375元，然后产生了0.01元的收益。

而与余额宝等货币基金收益走低相比，年底银行存款理财却呈现出另一番景象——不但揽储的花样多，而且年利率也比平时有所提高。

事实上，说是花样多，其实也离不开那几样，无非就是在年利率更舍得下“本钱”而已，最明显的就是靠档计息的方式（还有的是加送利率券）。两分钟金融前面也说到，很多银行存款表面上看起来利率很多，比如最高可以达到5.7%、5.68%的样子，但实际上，其实要存3年或5年，才能拿到这个数，而如果提前支取，存1年也不超过2%。

而年底就不同了，一些银行的靠档计息几乎是“形同虚设”，比如有的银行随存随取是3.7%，一旦超过3个月就4.2%；有的银行存满3个月可以拿4.3%，存满1年则是4.8%；而有的银行，直接是1年期的年利率达5%。

这样的年利率意味什么，相信大家都很清楚，比如你有10万元，如果放货币基金的话，可能一年收益顶多就2500元左右，而存在银行，一年利息则可以达到5000元。当然，如果你只有几千元，那么可能一年产生的利息也没多少，因此差距也就没啥感觉。

不过，前几天公布的CPI都涨到了3.8%，这意味着，去年10月100块钱能买到的东西，现在要103.8块钱才能买得到；而这也意味着，假设过去一年你的理财收益没有达到3.8%的话，你的100块就更不“值钱”了。除非你不吃猪肉，情况可能稍微还好一点。

说这么多，最后照例还是说风险的问题，毕竟最近一些小银行时不时传出挤兑的传闻！两分钟金融这里也再度做个说明。

一方面呢，银行倒闭或破产的概率不是没有，但是非常低，何况银行定期还要给存款交保险，就算风险发生，50万元本金是100%赔付的，这个毋庸置疑。

另一方面，假设银行真的倒闭或破产，那是需要一个过程，而存款保险制度到底怎么赔，赔付周期多长，这个也没有先例。也就是说，从时间成本看，虽然50万元以内理论上是安全的，但是还是存在一定的“保值”风险问题。

对此，中小银行5%的年利率是否打动了你呢？欢迎留言理性讨论。