4家银行倒闭 又有3家无法取款 储户的钱咋办「如果银行倒闭了我的钱怎么办」

在国人的印象当中，银行是一个非常安全的资金存放机构。人们日常生活也是离不开银行的，无论是购房买车、在商场进行消费，还是商家做生意都是通过银行的系统来进行的。不过近几年来，银行的倒闭也是多次出现过，说明银行也不再是绝对安全的。

之前包商银行的重组，虽然储户并没有遭受实际的损失，但是也让一些人开始产生怀疑，万一银行发生倒闭，自己的存款还能否得到保障。那么当出现银行倒闭的时候，储户的钱又该怎么办呢？

一、多家银行进行重组

在近几年有多家银行宣布了重组。最近的一次是去年10月份中原银行发布公告称，将会根据公司董事会的决议吸收合并三家银行，分别是洛阳银行、焦作中旅银行以及平顶山银行。

这次合并涉及的资金规模大约有1.2万亿元，一旦合并顺利完成，这家新的银行将会成为河南省的第一家规模超过万亿元的城市商业银行。

其实这也不是河南境内的第一起银行重组的案例了。在此之前，河南省的中原银行就是由河南省境内的十三家城市商业银行重组而成的。也不只是河南省，四川省内的凉山州和攀枝花商业银行也重组成了四川银行。山西境内的大同、长治、晋城、晋中和阳泉商业银行重组成了山西银行。

城市商业银行的重组还在继续。银监会又批准了辽沈银行的重组，计划通过2年左右的时间,将辽宁省内的12家城市商业银行进行合并。到目前为止，我国中小银行重组的案例已经有十多起了。之所以银行合并的情况增多，主要是和我国银行业面临的现实情况有关。

二、银行为何进行重组

现阶段银行的经营环境发生了变化，合并重组也是为了帮助银行应对困境。银行面临的困境归结起来主要是三点。

第一点是银行的竞争对手越来越多。自从移动支付兴起之后，人们通过微信和支付宝等方式进行支付的情况越来越多。这使得人们减少了很多的现金交易，同时储蓄卡和信用卡的刷卡支付也减少了，而这些都是银行的传统盈利业务。

不单单是支付领域，在理财方面银行的竞争对手也很多。除了原有的银行系理财产品之外，各大保险公司也推出了自己的年金保险业务。这就分流走了银行的一些原有客户，对于中小型银行来说，其压力更是巨大。

第二点就是中小型商业银行的抗风险能力降低。由于中小型商业银行的体量小，其所能辐射的范围小，导致其吸收存款的能力不足。为了能够提高客户的存款量，很多中小型银行都采取高息揽储的做法。虽然能够在短期内拉到存款，但是利息支出也在压缩这类银行的盈利空间，有时因为银行经营不善还会增加倒闭的可能。

中小型商业银行的倒闭案例在20多年前就发生过。在1998年的时候，海南发展银行成为了建国后第一家宣布倒闭的银行，好在当时储户们的存款问题得到了很好的解决。仅仅3年之后，汕头市商业银行因高额坏账，导致无法向储户偿付债务，最终被要求停业整顿。

这之后的2012年河北省的肃宁县农村信用社也宣布了倒闭，成为了我国首个倒闭的农村信用合作社。到2020年的时候，包商银行因债务问题也导致破产，成为了我国第4家倒闭的银行。

第三点就是银行业自身处于饱和状态。目前我国实际运行的银行有4600多家，但是盈利能力却是各不相同。作为大型国有银行的中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、工商银行和农业银行占有着绝对的市场份额。

根据2021年的数据显示，6家国有银行的净利润达1.29万亿元人民币。其中盈利性最强地为工商银行，其2021年的净利润约为9400亿元人民币。这些大型国有银行与中小型银行相比，存款的基数高，并且储户的质量和数量也是有保障的。

中小型银行的主要客户群为当地居民。往往一个县级的村镇银行只有十几万的潜在储户，能够吸收到的存款有限，无法支撑起长久的发展。规模小、底子薄是这些中小型银行普遍具备的特征。在2020年的时候，城市商业银行的净利润就同比下降了15%。

三、储户存款如何保护

由于中小城市商业银行面临着困难的境况，抱团取暖成为了目前最佳的选择。本来城市商业银行的设立就是为了促进当地经济的发展。现在将临近的几个城市商业银行进行合并重组后，新成立的银行其综合实力将会大大增强，储户的存款也会得到保障。

一方面，重组后的银行运营资本会增加，相应地在激烈的市场竞争中会有更大的风险承受能力。由于辐射范围的扩大，使得潜在储户增多，员工揽储的压力也会变小，银行的业绩也就有了保障，相应的银行倒闭的风险也就变小了。

另一方面就是合并之后，储户的存款得到了更好的保障。在成功合并之后存款人仍然可以凭借原来的银行卡到新的银行办理存款、取款、理财和其他相关业务。如果涉及贷款的，也要归还到新的银行。总的来说银行合并之后，储户原有的权利和义务是不会发生改变的。

此外银行存款保险制度已经实行了多年。这项制度对于中小型城市商业银行的作用更加明显。根据规定存款在50万元以下的，在银行倒闭之后可以得到对应的赔偿。

四、结论

总的来说，银行还是值得人们所信赖的，特别是大型的国有银行或者是股份制银行。中小型银行的单一实力虽然弱小，但是在经过了兼并重组之后，新的银行可以拥有更多的资金资源和技术资源。如此以来这些银行的抗风险能力有了较大的提升。

抗风险能力的提升也让储户的资金有了保障。储户的存款变得更安全其实是一件好事。不过，储户们也不能太过大意，还是应该多关注自己的资金走向，对于存款银行的信息还是要有所了解。那么大家是如何来看待银行合并重组的呢？