想在澳洲买房但发现自己的银行贷款额度不够怎么办「个人银行贷款额度」

在澳洲申请房贷时，许多人认为自己只要收入够高，就能从银行申请到更多的贷款。但其实不然，银行会通过申请者的很多因素来决定贷款金额，收入只是其中的一项。

在申请贷款的时候，有时高收入的申请者的贷款额度不一定比一般收入的申请者多，原因可能是高收入者伴随着高消费或是名下有其他贷款等情况。

这样会导致银行审批的贷款额度不够，遇到这种情况的时候千万别着急，今天小编就带您聊聊五种帮你提升贷款能力的方法。

1.减少自身的债务

一个人的债务越多，他的贷款额度也就越少，这是很容易理解的。个人名下的债务多少是衡量此人贷款能力的重要标准。

这些债务包含Personal Loan, Student Loan 或是Car Loan 等等。值得一提的是，在日常生活中经常用到的免息分期付款的After Pay也会列入考量范畴。所以，在考虑贷款的时候，首先考虑自身的债务问题。

具体来说，在申请新的房贷的时候，如果您名下有车贷或其他贷款，可以申请贷款之前尽量减少或者还清自身的车贷和其他贷款。

2.降低信用卡额度

对于信用卡来说，只要您有信用卡，无论你是否经常使用它，或者每个月都会清零信用卡，银行都只会将信用卡的额度当成判断您债务的表准。

比如，信用卡的额度是5000，就算您没有用过它或是每个月还清，但银行仍然会使用5000元的现存债务计算每月的还款能力。而且信用卡的利息比较高，它会大幅度的影响您能贷款的能力。

所以，在我们申请贷款的时候，如果您名下有信用卡，无论额度大小使用与否，需要的情况下尽量取消信用卡。

3.申请者收入

许多申请者将固定工资收入和收入划等号，但其实不然。在银行贷款的审批者严重，工作之外的收入也可以算作借款者的收入。比如，如果时间允许多找一个casual的工作或是多加点班，overtime的收入银行也是认可的。

同时，投资收益或者名下房产租金进账等等，也会被银行所接受。

4.联名贷款买房

当一个人的收入不够时，可以选择和其他人联名购买，这就是澳洲本地人经常会选择的联名贷款方式，这种选择可以增加你的贷款能力。在联名贷款的名单中，不只包含自己的配偶，自己的父母、兄弟姐妹或是很好的朋友也在考虑范围之内，可以一起贷款购买物业进行投资。但是一定要注意相关的法律问题，建议决定之前咨询律师，寻求法律意见。

当一个人的收入或是相关因素不足以满足想要向银行贷款的金额的时候，可以选择两个人一起贷款，把两个人的收入加在一起自然会提升整体的贷款能力，贷款额度也会随之增加。

5.小银行也有大妙处

许多人固有的思维，觉得大银行有保障，在申请贷款时，眼里只有澳洲的四大银行，甚至自己的所有贷款都从一家银行申请。

鸡蛋不要放在同一个篮子里，这种方法是很不可取的，这样会大大削弱您应有的贷款额度。

目前，澳洲大银行在市场的垄断达到近8成，但市面上其他小的银行或非银贷款机构也有超过400家。四大行以外的金融机构也是正规的，拥有证书并在澳洲金融市场上注册备案，同样具有贷款的资格，所以选择四大行以外的机构有时候也是一个明智之举。

这些金融机构往往在审批松紧度、速度甚至贷款的利率上一般都要比四大银行灵活。

首先，每家银行在计算申请者还贷能力的时候都或多或少有一些差异，银行会输入你的收入，对比你的支出和负债，计算出一个你还得起的最大贷款额度。

值得注意的是，银行在计算的时候，通常会在贷款利率上加一个缓冲，称作Buffer。比如，你现在申请的贷款产品利率是3%，但银行会在此基础上多加2%左右，这样做是为了确保申请者能抵抗未来利率上调仍有能力还款的能力。

就一般小银行来说，所设定的Buffer会比大银行要低，这样对您还贷能力的评价自然会上升，您有机会获得更高的贷款额度。

其次，就是每家银行对于收入和个人债务的评价标准是不一样的，每家银行都有自己的借贷计算器。同时，申请者的支出也是有明确最低额度的规定的。

那么，选择对收入和支出政策比较友好的银行可以让申请者贷到更多的款项。在这方面，非银贷款机构往往会有相对灵活的借贷计算器和宽松的政策。

有时，当银行放贷额度不够或是政策严格的时候，我们不妨换个思路，多了解其他贷款的渠道！