按揭贷款的还款方式的差别「贷款有哪两种还款方式」

许多人会不会有以下疑问：

1，办理个人信用贷款的时候，介绍的等额还款方式怎么和我的房贷等额还款方式不同？

2，为什么介绍的银行利率和最后签合同的银行利率不一致，后者高出了很多？

3，也有碰到日利率万2-万5/天，怎样划算？

这样我们先了解信用贷款的分类：企业信用贷款和个人信用贷款。

根据还款方式不同分为：等额还款（含等本等息和等额本息） 和先息后本还款。

先解答第一个问题：

一般办理个人信用贷款的还款方式是等额还款，据统计市面的95%的银行(YH)都是等本等息还款方式，即每个月平摊本金和利息，但利息不随着本金的递减而递减。

举个例子：例如市面上的常见的平安(以后简称PN)银行，现在宣传利息为7.1厘，贷款30万，期限3年。

月本金:300000/36=8333.33元 月利息：300000x0.71%=2130元

月还款：83333.33 2130=10463.33元

可以从上图看出，随着本金的递减，利息是没有变化的。这种还款方式被称为等本等息，于是解答了第一个问题，和房贷的等额本息的还款方式不同。

再解答第二个问题：（涉及宣传利率和合同利率的不同）

办理过PN银行的贷款，都知道签银行合同的时候，合同上面利率写的年化15.6%，但宣传的时候利率明明是月利率7.1厘，这样算年化应该是8.52%，怎么差距这么大，但月还款金额都是相同的，好多都是看月还款额相同资金需要的比较急，就懵懵懂懂的就签了。

其实是运用了偷换了概念的方法。7.1厘，是等本等息的算法，其实正式的贷款合同是按照等额本息的计算的，虽然只差了几个字，但利率上差了很多，等本等息和等额本息最本质的区别是：是否随着本金的递减，利息而递减；如递减就是等额本息，如不递减就是等本等息。

也有人说还款额度是一样的，没什么区别？但如果利率在同一起跑线上同为7.1厘，等额本息更划算，资金使用率更高，总还款利息更少，但市面的95%的银行(YH)都是等本等息还款方式，所以在签订合同的时候别被忽悠了，一看清利率，二看清还款计划表。在利率差距不大的情况下，都可以选择等额本息，这样省利息。大家用心观察一个信用卡分期业务都是用的都是等本等息的还款方式，分期月利息为7.5厘，合同里面利率年化是17-18%。

拓展另一个方向，个人信用贷款还有一种还款方式：先息后本，一般是1-3年，针对有公积金的客户，优质单位，公务员或事业单位。资金使用率更高，前期只还利息，到期还本金，还款压力小，利息也相对低。

解答第三个问题：

大家的支付宝和微信上面，在借款项里面看到日利率，利率的换算：月利率=日利率x30天

年利率=日利率x365天

选择了分期，一般是6个月，12个月，24个月，但还款方式都是等额本息或者等额本金，利息随着本金的递减而递减。日利率越低越省钱，日利率提前还款一般都没有违约金，这样算下来综合成本低，但要看清放款机构，如放款机构是非银行机构（如小额贷款公司，某机构公司），会影响个人征信记录，建议三思而行。

最后一个板块：企业融资（没什么多讲的）

深圳中小企业银行纯信用贷款：

最近2年纳税2万以上纳税A、B级！

还款方式: 先息后本，等额本息，按日计息各种还款方式。

额度：10万-500万。